湖南省人民政府金融工作辦公室關于印發(fā)《湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務監(jiān)管指引（試行）》的通知
各市州金融辦：
根據(jù)《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）等有關規(guī)定，現(xiàn)將《湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務監(jiān)管指引（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省人民政府金融工作辦公室
2017年5月12日
湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務監(jiān)管指引（試行）
第一章 總 則
第一條 為加強對我省小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的監(jiān)管，有效防范網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔2015〕221號)、《中共湖南省委湖南省人民政府關于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（湘發(fā)〔2016〕12號）、《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）等文件精神，結(jié)合我省小額貸款公司行業(yè)實際，制定本指引。
第二條 本指引所稱網(wǎng)絡貸款業(yè)務，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡平臺積累的客戶經(jīng)營、消費、交易以及生活等大數(shù)據(jù)信息，或運用即時場景信息分析客戶信用風險和進行預授信，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款收回等全流程的貸款服務。
第三條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應遵守國家法律、法規(guī)和小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，遵循公開透明、誠實信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”具有的簡單方便、快捷高效等優(yōu)勢，有效緩解湖南省內(nèi)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)群體的資金需求。
第四條 湖南省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省政府金融辦”）和市、縣級政府指定的監(jiān)管機構(gòu)為湖南省小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的監(jiān)管機構(gòu)。各級監(jiān)管機構(gòu)必須落實監(jiān)管責任，明確風險底線，保護合法經(jīng)營，打擊違法和違規(guī)行為。
第二章 業(yè)務資格審核
第五條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，除通過網(wǎng)絡平臺面向全國辦理自營貸款業(yè)務外，其他業(yè)務范圍、利率限制、融資方式以及有關禁止性規(guī)定等方面與不能開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司相同，同時還必須嚴格執(zhí)行以下規(guī)定：
（一）不準在省外辦理線下自營貸款業(yè)務；
（二）不得通過網(wǎng)絡平臺非法集資和吸收公眾存款；
（三）不得通過網(wǎng)絡平臺銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；
（四）不得通過網(wǎng)絡平臺發(fā)放違反法律有關利率規(guī)定的貸款；
（五）不得隱瞞客戶應知曉的公司有關信息和擅自使用、泄露或非法買賣客戶信息；
（六）不得在省外的銀行開設公司的基本賬戶；
（七）不得在公司賬外核算網(wǎng)絡貸款的本金、利息和有關費用；
（八）省政府金融辦規(guī)定的其他事項。
第六條 申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，除應具備設立小額貸款公司的一般性條件外，還應符合以下條件：
（一）董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務；
（二）注冊資本3億元(含)人民幣以上；
（三）具有中國境內(nèi)的合法正常運營的網(wǎng)絡平臺(包括自有網(wǎng)絡平臺或合作網(wǎng)絡平臺)；能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務需要的客戶群體；
（四）具有合理的網(wǎng)絡貸款業(yè)務規(guī)則、業(yè)務流程、風險管理和內(nèi)部控制機制；
（五）具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的業(yè)務系統(tǒng)，能夠與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接，滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求；
（六）具有專職人員負責網(wǎng)絡平臺安全，技術負責人應有3年以上計算機網(wǎng)絡工作經(jīng)歷，并具有相關專業(yè)資質(zhì)；
（七）在湘設立公司營業(yè)場所，主要職能部門、高管人員和工作人員應在湘辦公；
（八）小額貸款公司應在所屬地區(qū)內(nèi)銀行開設基本賬戶；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條 小額貸款公司首次開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務實行事前審核制度。
（一）新設網(wǎng)絡小額貸款公司，按照一般小額貸款公司的審批流程辦理；
（二）小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應由縣、市兩級政府監(jiān)管機構(gòu)初審、省政府金融辦審核，并在網(wǎng)絡貸款業(yè)務試運營成功后，報省政府金融辦完成備案方可正式運營；
第八條 小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應向?qū)徟鷻C關提交以下資料(一式三份)：
(一)開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的申請報告；
(二)董事會或股東大會同意申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的決議；
(三)與網(wǎng)絡平臺的合作協(xié)議；
(四)蓋有網(wǎng)絡平臺行政公章(鮮章)的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料；
(五)網(wǎng)絡貸款業(yè)務可行性報告(包括但不限于平臺情況、貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等)；
(六)網(wǎng)絡貸款業(yè)務的管理部門、職責分工、主要技術負責人情況介紹及相關證明材料；
(七)網(wǎng)絡貸款業(yè)務運營設施、業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說明；
(八)網(wǎng)絡貸款業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測試報告和安全評估報告(由第三方專業(yè)機構(gòu)提供)；
(九)網(wǎng)絡貸款業(yè)務管理制度和風險控制制度；
(十)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接的驗收合格證明文件；
(十一)省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第九條 已經(jīng)批準開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司新增網(wǎng)絡平臺和貸款產(chǎn)品，應有不少于15天的試運營期。試運營正常的，應先向縣、市、省三級政府監(jiān)管機構(gòu)提交以下資料進行備案合格后，方可正式運營：
(一)與網(wǎng)絡平臺的合作協(xié)議；
(二)董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡平臺和貸款產(chǎn)品的決議；
(三)網(wǎng)絡平臺相關情況說明(加蓋網(wǎng)絡平臺行政鮮章)和網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料；
(四)利用新的網(wǎng)絡平臺設計貸款產(chǎn)品的詳細說明(包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等)；
(五)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接的驗收合格證明文件；
(六) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第十條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應于終止前30日內(nèi)向縣、市、省三級政府監(jiān)管機構(gòu)報備。報備的資料如下(一式三份)：
(一)董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)絡貸款業(yè)務的決議；
(二)擬終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的報告；
(三)與網(wǎng)絡平臺雙方共同簽訂終止合作的書面聲明；
(四)終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的風險評估報告；
(五)終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的公告方案；
(六)終止業(yè)務過程中重大問題的應急預案；
(七)負責終止業(yè)務的部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；
(八) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第三章 監(jiān)管要求
第十一條 縣、市、省三級政府監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的監(jiān)管，重點是風險防范、資金來源、業(yè)務范圍和財務核算四個方面。
第十二條 對網(wǎng)絡貸款業(yè)務實施非現(xiàn)場監(jiān)管，對網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測和評估，對網(wǎng)絡貸款業(yè)務的異�，F(xiàn)象進行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險進行預警和提示。
第十三條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司應按照有關規(guī)定及時向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實、準確、完整的網(wǎng)絡貸款業(yè)務、財務和管理信息。
第十四條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，所有的資金來源必須先進入唯一的貸款專用賬戶后方可使用，并于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管機構(gòu)提供開戶銀行出具的公司專用賬戶上月的資金流水明細。
第十五條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，應于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管機構(gòu)提交經(jīng)營情況報告，包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務流程風控變化情況、融資情況、重大事項等內(nèi)容�？h級政府監(jiān)管機構(gòu)每月初7個工作日內(nèi)匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡小額貸款公司信息上報至所屬市州金融辦。市州金融辦每季度匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡小額貸款公司信息，于下個季度初的10個工作日內(nèi)上報至省政府金融辦。
第十六條 監(jiān)管機構(gòu)應加強對網(wǎng)絡貸款業(yè)務的現(xiàn)場檢查，及時查處違法違規(guī)行為。監(jiān)管機構(gòu)應充分發(fā)揮社會監(jiān)督效力，及時受理和處理社會舉報投訴網(wǎng)絡貸款業(yè)務中的違法違規(guī)行為。
第十七條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關規(guī)定的，責令限期改正；情節(jié)嚴重的，暫停直至取消其網(wǎng)絡貸款業(yè)務資格，并依據(jù)有關規(guī)定采取相應監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。
第四章 附則
第十八條 本指引由省政府金融辦負責解釋。
第十九條 本指引自公布之日起施行。