湖南省人民政府金融工作辦公室關于印發(fā)《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》的通知
湘政金發(fā)〔2017〕27號
各市州金融辦:
為進一步完善小額貸款公司分類監(jiān)管評級工作,根據(jù)《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)有關規(guī)定,我辦對《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法(試行)》(湘政金發(fā)〔2016〕10號)進行了修訂,F(xiàn)將修訂后的《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。
湖南省人民政府金融工作辦公室
2017年5月12日
湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為引導全省小額貸款公司依法經(jīng)營、規(guī)范運作,建立長效監(jiān)管機制,促進全省小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中共湖南省委湖南省人民政府關于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(湘發(fā)〔2016〕12號)、《湖南省人民政府關于促進小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見》(湘政發(fā)〔2013〕7號)、《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)等規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法適用于經(jīng)湖南省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“省政府金融辦”)批準設立,并由所屬地工商行政管理部門注冊登記的小額貸款公司。
第三條 省政府金融辦統(tǒng)一管理全省小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作。凡設立滿一個會計年度的小額貸款公司統(tǒng)一納入分類監(jiān)管評級范圍。每年上半年對上個年度的情況進行評級考核。
第四條 分類監(jiān)管評級考評標準實行百分制,采取定量評分和定性分析相結合、日常監(jiān)管和年度考核相結合、現(xiàn)場檢查與材料審查相結合的方式進行。單項考核涉及計量扣分的,扣完該項分值為止?己私Y果分為A、B、C、D四類:得分85分(含85分)以上為A級,70—85分(含70分)的為B級,60—70分(含60分)的為C級, 60分以下為D級。
第二章 考核程序及內(nèi)容
第五條 分類監(jiān)管評級考核采取小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機構初評、市州監(jiān)管機構復評和省政府金融辦審定的辦法實施。
(一)小額貸款公司開展自評,如實填報小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書,并于2月底前上報所屬縣市區(qū)監(jiān)管機構。
(二)縣市區(qū)監(jiān)管機構審查小額貸款公司上報的分類監(jiān)管評級報告書,計算出初評得分并現(xiàn)場考查,在考核報告審核表上簽字蓋章,及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表,于3月15日前上報市州監(jiān)管機構。
(三)市州監(jiān)管機構對小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書進行全面審核,并逐一進行現(xiàn)場核查,計算出考評得分后,在考核報告審核表上簽字蓋章,及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表,于4月10日前上報省政府金融辦。
(四)省政府金融辦組織人員對全省各市州上報的小額貸款公司分類監(jiān)管評級初審結果進行全面審核,并按一定比例開展現(xiàn)場抽查,評級最終結果在省政府金融辦門戶網(wǎng)站上統(tǒng)一對外公布。
(五)小額貸款公司必須向各級監(jiān)管機構提供材料齊全、內(nèi)容完整、真實可靠的分類監(jiān)管評級資料,否則,按拒絕接受分類監(jiān)管評級處理。
第六條 小額貸款公司提交的分類監(jiān)管評級報告書包括以下材料:
(一)小額貸款公司年度經(jīng)營情況報告書;
(二)小額貸款公司所有證照復印件;
(三)小額貸款公司設立、變更批準文件的復印件;
(四)小額貸款公司開戶行及賬號,與當?shù)乇O(jiān)管機構、開戶銀行簽定的三方合作框架協(xié)議復印件;
(五)具備資質要求的中介機構出具的上年度財務審計報告原件;
(六)小額貸款公司分類監(jiān)管評級考核情況表;
(七)監(jiān)管機構要求提交的其他資料和數(shù)據(jù)。
第七條 小額貸款公司提供上年度經(jīng)營情況報告書主要包括以下內(nèi)容:
(一)公司概況。內(nèi)容包括公司注冊資本、融資情況、營業(yè)地址、高管人員情況、員工人數(shù)、合作金融機構等;
(二)公司年度經(jīng)營管理情況總結。內(nèi)容包括業(yè)務開展
情況、公司治理和行業(yè)自律情況、履行社會責任情況等;
(三)信息披露。包括小額貸款公司監(jiān)管平臺數(shù)據(jù)報送,
接受監(jiān)管機構檢查和整改等情況;
(四)貸款發(fā)放情況。包括貸款對象,貸款額度,貸款用途,貸款形式,本年累計貸款金額,期末貸款余額,不良貸款率,最高、最低貸款年化利率等情況。
第三章 評分標準
第八條 分類監(jiān)管評級考核項目共分3大類、18項,共100分。內(nèi)容包括:公司治理和管理情況(25分);合規(guī)經(jīng)營情況(45分);接受監(jiān)管情況(30分)。符合加分條件的可另外加分,但加分總計不超過6分。
第九條 內(nèi)容和評分標準:
(一)公司治理和管理情況 (25分)
1.未建立以股東會、董事會、監(jiān)事會為主體的組織架構,扣3分;未完整保留股東大會、董事會、監(jiān)事會等會議紀要資料的,扣2分;(5分)
2.各個部門和崗位無正式成文的崗位職責或職責不清的,扣5分;(5分)
3.未嚴格按照貸款審批流程、操作標準和貸后管理規(guī)則的扣5分;(5分)
4.財務制度不健全,會計出納崗位未分設的,扣3分;統(tǒng)計和業(yè)務檔案管理不規(guī)范的,扣2分;(5分)
5.年末不良貸款率超過5%(含)以上的,扣2分,超過10%(含)以上的,扣5分。(5分)
(二)合規(guī)經(jīng)營情況(45分)
1.貸款利率超過國家規(guī)定上限的,每筆貸款扣2分;(8分)
2.未堅持小額分散原則,單戶貸款余額超過政策規(guī)定上限1倍(含)以下的,每筆扣1分;1倍以上的,每筆扣2分;(5分)
3.擅自經(jīng)營未經(jīng)省級監(jiān)管機構批準業(yè)務的扣6分;(6分)
4.賬戶用于與公司業(yè)務無關的其他用途或交易信息摘要不準確、不清楚的,扣5分;(5分)
5.除開設銀行基本賬戶以外,未經(jīng)批準開設其它銀行賬戶的,扣5分;(5分)
6.無特殊原因,不通過公司銀行基本賬戶而采用現(xiàn)金交易方式收取貸款本息或將收取的貸款本息存入個人賬戶的,扣5分;(5分)
7.向股東、董事和高級管理人員及股東關聯(lián)方發(fā)放貸款或以股東在公司的股權作擔保發(fā)放貸款的,扣5分;(5分)
8.違反規(guī)定跨區(qū)經(jīng)營的,扣3分;(3分)
9.貸款損失準備充足率未達到100%的,扣3分。(3分)
(三)接受監(jiān)管情況(30分)
1.未在營業(yè)場所顯著位置懸掛《小額貸款公司備案登記證》或未在經(jīng)營場所醒目位置懸掛相關承諾內(nèi)容告示牌及縣市區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)督電話和當?shù)靥幹梅欠Y舉報電話的,扣2分;(2分)
2.未按政策規(guī)定向監(jiān)管機構報審或報備重大事項,主要包括但不限于股權、高管人員、合作銀行、營業(yè)場所等變更或對外融資的,每一項扣2分;(8分)
3.未按政策規(guī)定向各級監(jiān)管機構報送統(tǒng)計報表和使用監(jiān)管系統(tǒng)的,扣10分;所報送數(shù)據(jù)和信息不真實、不完整、不及時的,扣6分;(10分)
4.落實各級監(jiān)管機構對違規(guī)行為的處理意見整改不到位的,扣8分;未整改的,扣10分;(10分)
第十條 加分
(一)業(yè)務有創(chuàng)新并受到市州以上政府相關部門或省小額貸款公司協(xié)會表彰或獎勵的(以正式文件為準,下同),每項加1分,最高加3分。
(二)對下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民、大學生、退伍軍人、殘疾人等社會弱勢群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款并受到縣級以上人民政府表彰或獎勵的加3分。
(三)小額貸款公司在其它方面受到縣級以上政府或市州以上政府業(yè)務主管部門、省小額貸款公司協(xié)會表彰或獎勵的,每次加1分,最高加3分。
第十一條 具有下列情形之一的小額貸款公司,分類評級實行“一票否決”,直接評定為D級。
(一)經(jīng)司法機關查證屬實,有下列情形之一的:(1)非法吸收公眾存款;(2)集資詐騙;(3)暴力收貸等嚴重違法行為的;
(二)惡意抽逃或變相抽逃注冊資本金的;
(三)使用未經(jīng)監(jiān)管機構批準或備案以外的其他資金發(fā)放貸款的;
(四)弄虛作假,惡意套取風險補償資金的;
(五)拒不接受監(jiān)管機構監(jiān)管或不參加分類監(jiān)管評級的;
(六)一年以上(含)未開展貸款業(yè)務的。
第四章 結果運用
第十二條 評級結果作為各級監(jiān)管機構對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、業(yè)務創(chuàng)新、經(jīng)營地域范圍、融資杠桿、政府獎勵扶持等重要依據(jù)。達到A級的小額貸款公司方可納入省政府對金融機構年度考核獎勵范圍。
第十三條 分類監(jiān)管評級達到C級(含)以上的小額貸款公司可享受財政風險補償資金分配,在不突破小額貸款公司風險補償資金總額的前提下,根據(jù)省政府金融辦對其分類監(jiān)管評級等級確定補償比例。
第十四條 分類監(jiān)管評級達到A級的小額貸款公司,經(jīng)省政府金融辦批準可以經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)(但不包括轉貼現(xiàn))、買賣債券股票等有價證券、權益類投資、貸款轉讓、代理銷售等業(yè)務。
第十五條 符合相關條件的A級小額貸款公司經(jīng)省政府金融辦批準可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務。
第十六條 適當提高分類監(jiān)管評級等級較高的小額貸款公司的融資比例。分類監(jiān)管評級結果為A級的,融資比例可放大至凈資本的300%;B級為200%;C級為100%,D級公司不得對外融資。
第十七條 對評級在C級以下(含)的小額貸款公司監(jiān)管機構要提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度,及時關注其經(jīng)營態(tài)勢變化,督促其加大經(jīng)營管理力度和采取有效治理措施,以降低風險。
第十八條 對評為D級的小額貸款公司監(jiān)管機構應予以重點監(jiān)管,并責令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可采取風險提示、暫停業(yè)務、勸退或責令退出小貸行業(yè)。
第五章 附 則
第十九條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。自發(fā)布之日起施行。