湖南省地方金融監(jiān)管局解讀《關于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》
2019年12月31日，經報省人民政府同意，由省地方金融監(jiān)管局、省發(fā)改委、省財政廳、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7部門聯合印發(fā)了《關于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》，文件的出臺將為緩解我省中小微企業(yè)融資融融資貴現狀提供政策指引。
一、文件出臺的背景
省委、省政府高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，為切實緩解我省中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，根據建輝常務副省長指示，2019年8月中旬以來，我局組建工作班子，在研究中央、兄弟省市以及我省已出臺政策措施的基礎上，采取專題調研、召開座談會等形式，聽取了金融機構、中小微企業(yè)的意見，起草了緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的措施，征求了相關單位意見。8月27日、9月10日，建輝常務副省長親自主持會議，聽取省法院、省發(fā)改委、省財政廳、省國資委、省市場監(jiān)管局、省稅務局、省工商聯、人行長沙中支、湖南銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等單位的意見。9月12日，我局會同省工商聯組織12家民營企業(yè)召開了專題會議，并向參會企業(yè)征求了相關意見。根據會議精神和建輝常務副省長指示，我局對初稿進行了反復修改，2次致函相關單位征求意見建議，在此基礎上形成了《關于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》（湘金監(jiān)發(fā)〔2019〕76號），于2019年12月31日，會同省發(fā)改委、省財政廳、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7家單位聯合印發(fā)。
二、主要內容
《關于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）共擬定10條措施。所涉及的政策均依據近期特別是今年以來中央戰(zhàn)略部署、總書記系列講話精神、國家有關部委新出臺的一些政策，以及省直相關單位、金融機構探索出的經驗做法。主要包含以下內容：
一是強化逆周期調節(jié)作用。通過發(fā)揮定向降準精準滴灌作用、支持金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債、鼓勵政策性銀行以轉貸形式向中小銀行批發(fā)資金、將小微企業(yè)中長期貸款不良優(yōu)先納入信貸風險補償、財政定向補貼等一系列措施，釋放信貸規(guī)模。二是擴大信用貸款規(guī)模。通過鼓勵銀行創(chuàng)新信用方式、開展“信易貸”工作、實施“百園千企萬戶”金融服務創(chuàng)新和“百行進萬企”專項行動、發(fā)展供應鏈金融、引入設立商業(yè)保理公司、擴大知識產權質押貸款等一系列措施加大信用貸款投放。三是推進無還本續(xù)貸。提出了鼓勵銀行加大無還本續(xù)貸政策落實力度，推進分期償還本金、年審制貸款、循環(huán)貸款，完善融資創(chuàng)新考評機制和風險補償機制等意見。
四是降低綜合融資成本。提出了推動運用貨幣市場報價利率定價降低融資成本，推動落實金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等降低綜合融資成本的相關優(yōu)惠政策，清理違規(guī)融資通道業(yè)務和不合理金融服務收費，以確保小微企業(yè)貸款綜合融資成本降低1個百分點以上。五是加大直接融資力度。提出了推進企業(yè)上市和區(qū)域性股權交易市場培育工作，引導湖南股交所做好“資本市場縣域工程”試點和中小微企業(yè)股改掛牌工作，鼓勵中小微企業(yè)赴“新三板”和湖南股交所掛牌融資，鼓勵發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和企業(yè)上市，探索建立針對早期投資的風險補償機制等意見。六是提升融資增信能力。通過構建覆蓋全省的融資擔保和再擔保體系，充實政府性融資擔保公司資本金，完善省市（縣）兩級融資擔保代償補償機制，鼓勵銀行加強與再擔保公司合作，鼓勵保險機構開展小微企業(yè)小額貸款保證保險業(yè)務等措施提升小微企業(yè)融資增信水平。七是搭建信用信息服務平臺。提出了搭建全省統(tǒng)一信用信息服務平臺，歸集各有關單位的數據信息，實現中小微企業(yè)與金融機構信息共享，推動跨層級跨部門跨地域互聯互通。
八是改進服務環(huán)境。主要包括優(yōu)化營商環(huán)境，改善小微企業(yè)服務，清理政府部門、國有企業(yè)對小微企業(yè)逾期欠款，維護金融合法權益，建立銀行對中小微企業(yè)債務違約訴訟綠色通道等意見。九是發(fā)揮綜合施策疊加效應。主要包括建立健全中小微企業(yè)融資工作部門協(xié)同推進機制，建立“政銀企”對接機制，加大金融政策和產品的宣傳力度和對中小微企業(yè)培訓力度，加大對工作突出的金融機構領導班子成員的激勵力度，落實對中小微企業(yè)貸款差異化監(jiān)管政策的意見。十是建立工作協(xié)調機制。建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴跨部門工作協(xié)調機制，加強部門間協(xié)調配合，共同推動相關工作落實。
三、主要亮點
文件主要有以下亮點：一是為發(fā)揮政策疊加效應，對目前已有的相關政策進行了歸納，細化了措施，主要包括強化逆周期調節(jié)作用、擴大信用貸款規(guī)模、降低綜合融資成本、發(fā)揮綜合施策疊加效應等。二是為提高文件的執(zhí)行力，提出了“建立工作協(xié)調機制”和“改進服務環(huán)境”等政策措施，并設定預期目標，如督促政府性融資擔保公司免收中小微企業(yè)保證金，減少并逐步取消反擔保措施，年化擔保費率分步降至1.5%以下；強化單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款貸款投放和成本監(jiān)測考核，確保其增速高于各項貸款同比增速、貸款余額戶數高于上年同期水平等。三是為切實緩解融資難融資貴問題，對部分市州、金融機構好的經驗做法開展了專題調研并進行了歸納總結，重點從推動無還本續(xù)貸、加快金融服務綜合改革試點、提升融資增信能力、擴大信用貸款、搭建信用信息服務平臺等方面進行探索突破。四是注重發(fā)揮政府管理和金融監(jiān)管的引導作用。監(jiān)管方面，對提高中小微企業(yè)中長期貸款比例、推進中小微企業(yè)貸款盡職免責機制、提高相應不良率容忍度、規(guī)范信貸收費等作了闡述；政府方面，對搭建信息共享平臺、規(guī)范中小企業(yè)經營管理、發(fā)揮財政杠桿撬動作用、清理政府和國有企業(yè)對中小微企業(yè)的逾期欠款等作了要求�！蛾P于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》與今年疫情期間出臺的相關政策將發(fā)揮綜合施策疊加效應，助力防疫抗災、企業(yè)復工復產。